PIX x Zelle: entenda diferenças entre os pagamentos do Brasil e dos EUA
Sistemas permitem transferências rápidas, mas o PIX tem operação pública, maior integração e uso mais amplo no Brasil.
O debate sobre PIX x Zelle ganhou força nesta quinta-feira (4), após o ex-deputado Eduardo Bolsonaro comparar o sistema americano ao modelo brasileiro em entrevista à rádio TMC.
A declaração ocorreu em meio a questionamentos do governo Donald Trump ao PIX, citado em discussões sobre serviços digitais e meios de pagamento eletrônico. Apesar da comparação, os dois sistemas funcionam de formas diferentes.
O PIX foi criado pelo Banco Central do Brasil e opera como uma infraestrutura pública de pagamentos instantâneos.
Já o Zelle funciona como uma rede privada ligada ao sistema bancário dos Estados Unidos. Portanto, a principal diferença está no alcance, na gestão e na integração com o mercado financeiro.
PIX funciona em ampla rede; Zelle depende de bancos participantes
No Brasil, o PIX permite transferências e pagamentos entre contas de bancos, fintechs e instituições autorizadas pelo Banco Central. Além disso, o sistema opera todos os dias, inclusive fins de semana e feriados.
O dinheiro cai em poucos segundos, o que tornou a ferramenta parte da rotina de milhões de brasileiros. Segundo dados do Banco Central, o PIX já alcança cerca de 80% da população brasileira.
Por outro lado, o Zelle exige que o usuário tenha conta bancária elegível nos Estados Unidos e utilize uma instituição participante. O serviço está disponível em milhares de aplicativos de bancos e cooperativas de crédito, mas não funciona como uma infraestrutura pública nacional.
Assim, o sistema americano mantém uso mais restrito quando comparado ao modelo brasileiro.
Uso no dia a dia e regras de cancelamento também são diferentes
O PIX tem presença maior em compras, transferências entre pessoas, pagamentos de empresas, boletos, contas de serviços públicos e recolhimento de tributos. Além disso, pessoas físicas usam a ferramenta de forma gratuita na maior parte das operações.
Empresas também encontram no sistema uma alternativa de custo menor para receber pagamentos. Já o Zelle atende principalmente transferências entre pessoas conhecidas, familiares, amigos e pequenos negócios.
Em relação à segurança, os dois sistemas exigem atenção do usuário. No Zelle, o pagamento normalmente não pode ser cancelado quando o destinatário já está cadastrado. No PIX, o Banco Central oferece o Mecanismo Especial de Devolução, usado em casos de fraude ou golpe.
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Porém, o MED não garante ressarcimento, pois a recuperação depende da análise do caso e da existência de saldo na conta envolvida.
Dessa forma, PIX x Zelle mostra dois modelos distintos: um sistema público, integrado e popular no Brasil; e uma rede privada, bancária e mais limitada nos Estados Unidos.
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